Вторник, 29.09.2020, 01:41
Главная Регистрация RSS
Приветствую Вас, Гость
Меню сайта
Категории раздела
Деньги [878]
Скачать бесплатно аудиокниги о деньгах
Инвестиции [422]
Скачать бесплатно аудиокниги об инвестициях
Бизнес [241]
Скачать бесплатно аудиокниги о бизнесе
Время [47]
Скачать бесплатно аудиокниги об управлении временем
Продажа [13]
Скачать бесплатно аудиокниги о продажах
Маркетинг [74]
Скачать бесплатно аудиокниги о маркетинге
Менеджмент [289]
Скачать бесплатно аудиокниги о менеджменте
Недвижимость [106]
Скачать бесплатно аудиокниги о недвижимости
Экономика [75]
Скачать бесплатно аудиокниги об экономике
Истории успеха [9]
Скачать бесплатно аудиокниги об историях успеха
Здоровье [2]
Скачать бесплатно аудиокниги о здоровье
Психология [16]
Скачать бесплатно аудиокниги о психологии
Наш опрос
Какие финансовые инструменты вы используете для приумножения своего капитала?
Всего ответов: 178
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0



Форма входа
Полезное
Здесь может быть ваша реклама. Для заказа пишите на netturbobit@gmail.com
Поиск
Календарь
«  Июль 2011  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
Спонсоры
Обратите внимание
Главная » 2011 » Июль » 8 » Прочитать статью Ипотека. Сроки и риски больше, чем жизнь
23:27
Прочитать статью Ипотека. Сроки и риски больше, чем жизнь



Рынок ипотечного кредитования становится все более привлекательным для российских банков. На него активно выходят не только вновь прибывшие из числа "дочек" иностранных финансово-кредитных групп, но и те банки, которые еще недавно воспринимались, как страшно далекие от ипотеки. Например, так называемые "корпоративные" или "карманные" банки..

Причины понятны - доходность здесь весьма высока, а риски гораздо более управляемы, чем на рынке потребительского кредитования. Хотя бы потому, что скорринговая проверка при рассмотрении вопроса о выдаче потребительского кредита проводится куда менее тщательно, чем в случае получения запроса о выдаче ипотечного кредита.

Список игроков на рынке ипотечного кредитования пополняется и за счет структур, которые до этого, хотя и работали активно в сфере кредитования физлиц, воздерживались от развития у себя ипотечного бизнеса. Последний пример тому - Хоум Кредит энд Финанс Банк, который планирует "окучить" наиболее рискованную часть клиентуры. Банк, являющийся одним из лидеров по объему невозвратов по потребительским кредитам, не пугает перспектива работы с "отказниками" - клиентами, которым по тем или иным причинам отказались предоставить ипотечный кредит в другом банке.

В общем, так или иначе, а рынок ипотечного кредитования развивается вполне успешно, хотя во многом рекордные результаты его по итогам уходящего года будут объясняться ни чем иным, как "низким стартом". В начале 2000-ых годов ипотечные сделки носили единичный характер, некоторое оживление рынка началось только в 2003-2004 годах.
Переломным во многих отношениях стал 2005 год, что и сказалось на динамике совокупных показателей: за период с 2001 по 2007 годы объем ипотечного рынка увеличился в 50 раз! Тем не менее, даже в 2005 году объемы предоставленных долгосрочных кредитов на приобретение жилья тоже оставляли желать лучшего: по оценкам самих банков, доля ипотеки в сделках по купле-продаже недвижимости колебалась от 1% до 2%. На этом фоне не таким уж сложным делом было продемонстрировать в 2006 году двукратный (а у некоторых банков - и трехкратный) рост объемов ипотечного кредитования. Особенно в условиях, когда доходы населения стали заметно расти, а излюбленные инструменты сохранения средств, такие как доллар США, стали подводить.

Несмотря на вышеперечисленные позитивные условия банкам приходится бороться друг с другом за клиента, когда дело касается выдачи ипотечных кредитов. Острая конкуренция наблюдается и в группе лидеров, в которую входят на сегодняшний день порядка 11-12 банков, формирующих свыше 50% рынка ипотечного кредитования, и среди оставшихся свыше 550 банков, активно развивающих у себя это направление деятельности. И, вопреки расхожему убеждению, "удлинение" сроков кредитования в данном случае далеко не всегда становится аргументом "за".
Как признаются сами банкиры, многим россиянам совсем не нравится перспектива оказаться "в кабале" на 25 лет - а именно таким пока в большинстве случаев оказывается "средний срок" предоставления ипотечного кредита. А сократить его банки не могут - прежде всего, потому что этого не позволяют доходы клиента.

"В данном случае речь не идет о том, чтобы максимально "удлинить" срок и, тем самым добиться максимального уменьшения ежемесячных выплат, чтобы последние не были непосильной нагрузкой для семейного бюджета", - поясняет представитель одного из московских банков.
По словам эксперта, люди готовы ежемесячно выплачивать большие суммы в погашение кредита, и стремятся, по вполне объяснимым причинам, покончить с кабалой как можно раньше.
"Однако их доходы - во всяком случае, официальные доходы, фигурирующие в справках о зарплате, не позволяют нам предложить им иные условия, чем 25-летний срок погашения, - говорит банкир. - При этом мы отлично знаем, что реальные доходы у заемщика совсем иные, и что он вполне мог бы погасить кредит досрочно. Но это наше знание на принятие решение о выдаче кредита и на установление определенного графика его погашения никак не влияет".

Получается заколдованный круг:
сроки по ипотечным кредитам будут максимально длинными, пока зарплаты у многих заемщиков будут оставаться "в тени". А процесс вывода зарплатного фонда из "тени" идет совсем не так быстро, как хотелось бы того российским властям.
По официальным данным, на сегодняшний день зарплату в конвертах продолжают выплачивать от 30% до 40% российских работодателей.
Это, по очевидным причинам, осложняет для людей процесс взятия ипотечного кредита (а во многих случаях уже - и процесс взятия нецелевого потребительского кредита на крупную сумму).
А для банков то же явление осложняет процесс развития ипотечного кредитования: ведь им приходится резервировать средства по кредитам на несуразно длинные сроки, отлично понимая при этом, что клиент имеет реальную возможность погасить заем намного раньше, чем это предусмотрено кредитным договором.


Добавить в соцзакладки
Категория: Недвижимость | Просмотров: 411 | Добавил: Nike11 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Имя *:
Email *:
Код *: