В России постепенно начинает формироваться рынок коллекторских агентств (КА) - частных компаний, специализирующихся на работе с просроченными долгами. По различным данным, сегодня в стране функционируют 40-50 КА, но крупных и по-настоящему эффективно работающих не более 5-10. Их основными клиентами являются банки, но постепенно круг расширяется, и все чаще к услугам долговых агентств обращаются компании из разных сфер бизнеса, в частности страхового, телекоммуникационного и даже жилищно-коммунального хозяйства..

Так, за 2006 г, по данным Минрегионразвития РФ, более 300 млрд руб. составили долги различных предприятий ЖКХ, из них примерно 30 млрд руб. проходится на долю негосударственных управляющих компаний отрасли, с просроченной задолженностью которых имеют право работать коллекторы. Несколько КА в столичном ... Читать дальше »

Чаще всего подсчеты заемщика на кухне с записной книжкой и калькулятором не совпадают с цифрами, рассчитанными в банке. Поэтому купившему квартиру по ипотеке ничего не остается, как, вздохнув, следовать принятой в банке схеме погашения кредита. Условия диктуют банкиры. Но в силах заемщика заранее подсчитать и решить, в какой банк обратиться. В тот, где придется платить по дифференцированной или же аннуитетной схеме..

Без калькулятора не разберешься
Аннуитетные платежи.
При погашении кредита выплаты производятся равными частями. Каждый месяц заемщик выплачивает по кредиту одинаковую сумму. Размер платежей не зависит от того, на каком этапе погашения находится человек в данный момент. Банк сам рассчитывает, какая часть выплачиваемой суммы приходится собственно на погашение кредита, а какая ... Читать дальше »

Статистика говорит сама за себя: по данным Банка России, на 1 апреля 2007 года общий объем кредитов, предоставленных российскими банками физическим лицам, превысил триллион рублей, в то время как в начале 2005 года он был вдвое меньше, а на 1 января 2000 года вообще составлял скромную цифру - примерно 16 миллиардов. Вывод напрашивается сам собой - любителей жить в кредит в России становится все больше..

Чаще всего люди берут кредиты на покупку бытовой техники, телефонов, аудио- и видеотехники (43% случаев), еще 13-14% приходится на нецелевые кредиты. Остальное примерно поровну делят автокредитование и ипотека. Реагируя на растущий спрос, банки в свою очередь всячески поощряют моду на жизнь в долг: стараются разнообразить кредитные линейки или предлагают клиентам различные программы лояльности.

Се ... Читать дальше »

Капиталистический кошмар: вы теряете работу, не успев рассчитаться по кредитам. Если деньги потрачены, скажем, на ремонт жилья или отдых - банк может только облегчить режим выплат, но не освободит от них. Другое дело, если деньги занимались на покупку квартиры или автомобиля. В этом случае можно договориться о продаже имущества, оказавшегося вам не по зубам, и в один момент решить все вопросы..

Для определения максимального размера ипотечного кредита большинство московских банков руководствуется правилом: сумма ежемесячной выплаты заемщика не может превышать 40-60% от его среднемесячного дохода или от совокупного дохода семьи.
Получается, средняя московская семья со средним доходом $4 тыс. в месяц вполне может позволить себе купить в кредит на десять лет двухкомнатную квартиру за $200 тыс. На платежи б ... Читать дальше »

Жизнь по западному образцу в российских реалиях превращается в традиционную "медаль о двух сторонах". "Там" — в Европе и Штатах — население давно уже привыкло жить в долг: учеба — в кредит, жилье — в кредит, машина — в кредит… И никто — ни банки, ни закредитованные вроде бы с ног до головы граждане — не жалуется.

Россия привыкала к жизни в кредит долго и мучительно, старательно предпочитая одалживаться на средние и крупные покупки у друзей и знакомых, лишь бы избежать похода в банк. Однако же "европейский стандарт" взял свое: за кредитами на потребительские нужды пришла ипотека, автокредитование, "туристические займы"… И кредитные невозвраты — предприимчивые россияне быстро поняли, на чем можно "поиметь свои пять копеек выгоды" в общении с банками. Впрочем, если кто-то придумал "хитрый винт", кто-нибудь обяза ... Читать дальше »

Россияне не умеют планировать собственный бюджет. По этой причине им сложно вовремя погашать кредиты..
Такое мнение высказала генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева на конференции рейтингового агентства "Эксперт РА".

В России люди не планируют свои расходы надолго вперед. По данным "Секвойя", не планирует вообще 31%, планирует меньше чем на месяц – 37%. Итого 68% заемщиков в принципе не думают о том, как они будут погашать кредит, считают эксперты. Учитывая, что кредит обычно берется минимум на год, прозорливых людей не более 3%.

Обычно банки требуют, чтобы регулярные выплаты по кредиту составляли не более 15% семейного бюджета. Считается, что именно этот процент люди могут погашать без особого труда. А вот тратить более 15% своих доходо ... Читать дальше »

Объемы нецелевого кредитования физлиц, в том числе и по кредитным картам, растут. Эксперты говорят о том, что потребительское кредитование на определенные цели скоро исчезнет как вид. Для партнерства банков и страховых компаний это означает смену приоритетов. Какие страховые продукты могут защитить банк при нецелевом кредитованию физлиц?

Юрий Чукавин, директор департамента по работе с корпоративными клиентами САК "Энергогарант":
В числе страховых продуктов, которые могут снизить риски банка в его бизнесе по нецелевому кредитованию физлиц, теоретически можно назвать страхование финансовых рисков банка и страхование жизни и здоровья заемщика на сумму кредита в пользу банка. При этом "Энергогарант" придерживается позиции, согласно которой финансовые риски — это преимущественно риски самого банка, с ... Читать дальше »

В декабре 2004 года был принят Федеральный закон "О кредитных историях" – уже на тот момент долгожданный нормативный акт. Долгожданный как для банковского сообщества, так и для многочисленных заемщиков, берущих потребительские кредиты. Потому как развитие рынка кредитно-финансовых услуг невозможно без информационной открытости и прозрачности.

При недостатке информации о заемщиках банкам затруднительно адекватно оценивать риски. Проверять своими силами надежность заемщиков для банков чересчур накладно. Проще либо вовсе отказывать в предоставлении кредита, либо компенсировать риск повышенной процентной ставкой. А это одинаково невыгодно ни банкам, ни тем, кто нуждается в их кредитах. В этом плане принятие Закона "О кредитных историях" стало необходимым шагом на пути снижения банковских рисков, сближения банков ... Читать дальше »

Кредитный брокеридж постепенно приживается в России: на сегодняшний день, по данным Ассоциации российских банков, с участием независимых брокеров заключается каждая четвертая ипотечная сделка. И, по оценкам самих брокеров, — каждая десятая сделка потребительского или автокредита. Однако рост брокерского бизнеса приводит и к активизации "черных брокеров" — компаний, готовых "впарить" банку заведомо плохого клиента, а клиенту — заведомо невыгодные условия кредитования..

"Потребиловка" и автокредитование не проще ипотеки
До недавнего времени казалось, что уделом независимых брокеров является в основном подбор для своих клиентов ипотечных программ кредитования. Это направление развивалось достаточно успешно: на сегодняшний день, по оценкам Ассоциации российских банков, с участием независимых брокеро ... Читать дальше »

Когда мы берем деньги в долг, то меньше всего думаем о том, что их придется отдавать. У психологов для такого поведения даже есть термин — "вытеснение сознания". Но с банками этот номер не пройдет — они давно нашли управу на должников. Поэтому лучше сразу быть внимательнее и ответственнее..

"Вы там с жиру беситесь со своими миллионами, а нам на хлеб не хватает! — кричала на сотрудницу банка 64-летняя Алла Васильевна, которая полгода назад получила кредит на 12 тыс. рублей на покупку телевизора и не внесла еще ни одного платежа. — Какое вы имеете право требовать денег с пенсионерки!!!"

Для российских банков Алла Васильевна не исключение в нескончаемом потоке заемщиков, а самый что ни на есть типичный неплательщик. И, надо сказать, Алле Васильевне повезло — ей удалось получить экспресс-креди ... Читать дальше »